2022理财规划师专业能力题库退休养老规划题库备考模拟试题160

1. [单选题]青年时期，又称为（）。对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。

A. 财务独立时期
B. 财务依赖时期
C. 独立时期
D. 依赖时期

2. [多选题]“匹配”是理财规划师在制订职业规划过程中的重要步骤，下列哪几项是"匹配"所包括的（）。

A. 确认可能的工作
B. 评估这些工作
C. 研究可替代的选择
D. 同时进行长期和短期的选择
E. 要在你所感兴趣的领域选择职业

3. [单选题]王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费（）元。

A. 747
B. 1052
C. 1200
D. 2050

4. [单选题]王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列（）是不恰当的。

A. 找理财师，寻求合理建议
B. 可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C. 不应再持有股票，以债券和现金为主
D. 应保持较好的流动性

5. [单选题]王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用^{(cost of living)}估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。王先生夫妇的退休养老金的缺口为（）元。

A. 909286
B. 899286
C. 889286
D. 879286

6. [单选题]李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素^{(various factors)}，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况^{(concrete conditions)}综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为（）万元。

A. 132
B. 143
C. 151
D. 172

7. [单选题]杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生退休后的余年为（）年。

A. 19
B. 20
C. 21
D. 22

8. [多选题]制定退休规划应该包括哪些步骤？（）

A. 确定退休目标
B. 计算资金需求和退休收入
C. 计算资金缺口
D. 制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择
E. 投资规划的执行和跟踪

9. [单选题]在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）

A. 当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B. 由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
C. 过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
D. 随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为

10. [单选题]一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）

A. 更多
B. 更少
C. 不变
D. 不确定

查看答案&解析 查看所有试题

本文链接：https://www.51bdks.net/show/7dn3j9.html