商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()。

【名词&注释】

规章制度、管理机构、新闻媒体(news media)、银行贷款(bank loan)、建立健全(establishing and perfecting)、暂行办法(interim procedures)、银行业协会(banking association)、业务人员(business operation personnel)、客户资料(customer information)、违反规定

[多选题]商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()。

A. 建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B. 分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C. 建立健全个人理财业务人员^{(business operation personnel)}资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
D. 具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E. 商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用

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[单选题]商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A. 交易限额
B. 错配限额
C. 止损限额
D. 风险价值限额

[单选题]银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()。

A. 在受雇期间妥善保存客户资料^{(customer information)}及其交易信息档案
B. 与本机构同事谈论客户的隐私
C. 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
D. 可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

[多选题]商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

A. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D. 挪用单独管理的客户资产的
E. 未按规定进行风险解释和信息披露的

[多选题]银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。

A. 国家司法机关
B. 银行业协会^{(banking association)}
C. 银行业监管机构
D. 新闻媒体
E. 社会公众

[单选题]下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。

A. 抗系统风险的能力强
B. 具有内在价值和实用性
C. 存在市场不充分风险和自然风险
D. 收益和股票市场的收益正相关

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