2022理财规划师专业能力题库退休养老规划题库每日一练强化练习(10月02日)

1. [多选题]下列关于企业年金与基本养老保险关系的描述，正确的是（）。

A. 所有企业都必须建立企业年金计划
B. 效益良好的企业可以建立企业年金计划
C. 企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立
D. 企业年金和基本养老保险缺一不可
E. 企业年金是一种补充养老保险制度

2. [单选题]王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是（）。

A. 个人
B. 中央财政^{(central finance)}
C. 企业和个人
D. 企业

3. [多选题]下列关于制定退休规划的说法中，正确的是（）

A. 养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好
B. 银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与
C. 随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种
D. 股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场
E. “反向按揭”住房没有风险

4. [多选题]进行退休规划安排时，需要考虑的因素有（）以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率^{(rate of return)}。

A. 寿命长短
B. 教育背景
C. 性别差异
D. 退休年龄
E. 通货膨胀率

5. [单选题]在为客户进行退休规划时，预期投资回报率^{(rate of return)}的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率^{(rate of return)}的表述，错误的是（）

A. 当预期投资回报率^{(rate of return)}越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B. 由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率^{(rate of return)}的预期也不应过高
C. 过高估计投资回报率^{(rate of return)}，有可能导致达不到养老金的累积目标
D. 随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为

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