正确答案: A

正确

题目：客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为改变了其资产负债比率。()

解析：客户将银行存款转换成货币市场基金，只是改变了资产形式，并没有增加或减少总资产，所以没有改变其资产负债比率。

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学习资料的答案和解析：

[单选题]商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。

财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。

[多选题]李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是()。

养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

解析：养老保险最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，所以它在养老规划中占有重要地位。不同类型的证券投资基金风险差别很大，在个人理财中承担的作用不同，养老保险可以考虑配置平衡型和债券型基金，但是股票型基金风险较大不适合养老规划。

[多选题]税务规划的原则包括()。

目的性原则

合法性原则

规划性原则

综合性原则

解析：银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则。

[多选题]税收规划的基本方法包括()。

均衡地取得应税所得

充分利用税法中费用扣除的规定

将一次性收入转化为多次性收入

解析：税收规划依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。

[单选题]理财师开展工作最关键的环节是（）。

了解客户、精准把脉其需求

[单选题]下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。

投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

[多选题]了解客户主要有（）渠道和方法

开户资料

调查问卷

面谈沟通

电话沟通