[单选题]职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（　　）。

正确答案 ：D

客观方面不同

解析：[答案解析] 二者主要区别在于：一是犯罪主体不同，二是犯罪对象不同，三是刑罚处罚幅度不同。

[单选题]我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是（　　）。

正确答案 ：D

银行间市场

解析：短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，银行间债券市场不是交易所市场，属于场外市场。

[单选题]理财师应通过改变客户的理财价值观，使其在正确的价值观下进行理财。 （　）

正确答案 ：B

错

解析：价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是通过沟通让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式，并提醒客户投资方式的缺陷。

[多选题]商业银行开展个人理财业务有（　）情形的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚。

正确答案 ：ABCE

违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

未按规定进行风险揭示和信息披露的

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客产评估的。

[单选题]以下选项中，( )不属于无效合同。

正确答案 ：A

一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同

解析：《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。

[多选题]商业银行开展个人理财业务有（　）等情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

正确答案 ：ABCE

违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

将一般储蓄存款产品作为理财计划销售，并违反国家利率管理政策进行变相高息揽储的

提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

未按规定进行风险揭示和信息披露的

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。

[单选题]某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。小杨是国企职员，24岁，单身，大学毕业；小牛是公务员，36岁，已婚，有一对双胞胎。根据对小杨的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，经过验证，该投资组合是有效的。假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合(收益率/标准差)可能是（　）。

正确答案 ：A

8%/3%

解析：【正确答案】：A【答案解析】 因为针对小杨的资产组合是有效的，有效组合的收益率和标准差是一一对应的，因此可排除BC两项。小杨和小牛的主观风险容忍态度虽然相同，但小牛已有家庭且有双胞胎的抚养压力，客观风险承受能力不如小杨，因此A项的投资组合更适合小牛。

[单选题]下列营销变量属于4Cs理论中的是（　　）。

正确答案 ：C

成本

解析：4Cs理论包括顾客(customer)、成本(cost)、沟通(communication)和便利(convenience)。个人理财涉及一部分市场营销的知识，对于这类题，建议大家不要记中文，直接记英文，会更准确也更容易记住。

[多选题]个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有（　　）。

正确答案 ：ABC

对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送

应当向征信服务中心报送更正信息

检查个人信用信息报送的程序

解析：【答案解析】本题考查个人信用异议的处理方法。异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

[多选题]银行营销人员的基本要求一般包括（　）。

正确答案 ：ABC

品质特征

专业知识

销售技能

解析：银行营销人员的基本要求一般包括品质特征、专业知识、销售技能。

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