正确答案: C

客户家庭的负债具体项目

题目：理财规划师收集客户家庭预期收入信息的过程中，需要掌握的信息不包括（）。

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学习资料的答案和解析：

[单选题]一般来说，如果一个客户的成长性资产在30%以下，而定息资产在70%以上，则该客户属于（）。

完全保守型

[单选题]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类，每种理财计划根据收益与风险的不同又分为两类，共计四类，它们分别是：固定收益理财计划、最低收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。一般来说，下列四种产品中风险最高的是（）。

非保本浮动收益理财计划

[单选题]新中国成立之后的金融债券发行始于（）。

1982年

[单选题]关于封闭式REIrrS下列说法不正确的是（）。

能直接以净值交易

[单选题]汇率的标价是外汇市场最为重要的市场交易指标，而汇率的报价也有即期、远期等类别，即期汇率的报价方法为（）。

同时报买入价和卖出价

[单选题]有行为能力的自然人或法人可以订立契约信托，三方关系人按照自己的意愿自由协商设立的信托是（）。

自由信托

解析：自由信托。凡信托三方关系人依照信托法规，按自己的意愿自由协商而设立的信托成为自由信托。自由信托又分为契约信托和遗嘱信托。契约信托是依照委托人和受托人所订契约而设立的；遗嘱信托是仿照个人遗嘱而设立的。

[多选题]信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。下列属于信托运作机制的特点的有（）。

风险隔离

第三方管理

权益重构

解析：（1）风险隔离。信托是一种有效的风险隔离制度。这种风险隔离制度体现在三个方面：一是信托设立时的财产权转移，使信托财产和委托人本人的其他财产是隔离的。二是受托人拥有的固有财产和信托财产，两者分列账户，专款专用，相互之间也不可混用。三是信托财产之间也不能相互混用、交易，必须保持绝对的独立性。这样，纳入信托的财产就不会受到其他财产所受风险的波及，给委托人以足够的财产安全和保障。（2）第三方管理。信托制度最大的特点就是其受托人是独立而客观的，它既独立予产品和服务的提供方，也独立于这些产品和服务的购买方，它站在非常中立的立场，是一个独立的市场主体，会严格地按照委托人的实际情况来帮他分析财务状况和需求，科学合理地为委托方制定切实可行的理财投资方案。（3）权益重构。信托制度打破了传统的财产权模式，信托设立后，委托人财产所有权就分化为受托人财产所有权和受益人财产受益权。如此，受托人可以对财产进行集中管理，从而实现资源优化整合，受益人则可以获得有效的收益。

[单选题]理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。

[单选题]张先生有100万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，在股市看好时，想将这笔钱来做证券投资，张先生在上海证券交易所买了10487元B公司的A股股票和8000元的B公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%。同时将另外的20万元投资了货币市场基金。