[多选题]公司信贷风险预警的理论和方法主要包括()。

正确答案 ：ACDE

评级方法

统计模型

专家判断法

信用评分方法

解析：风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托IT技术许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

[多选题]某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有()。

正确答案 ：ABC

展期申请

董事会关于申请贷款展期的决议文件

抵押人同意展期的书面证明

解析：一般借款人中请贷款展期，应向银行提交的法定申请文件有：①展期申请;②如果是合资企业和股份制企业，还应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效授权文书;③借款人申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。

[多选题]下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的是()。

正确答案 ：BE

在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要

将项目贷款透过地下钱庄转移到境外

解析：企业与银行往来的异常现象主要包括：①借款人在银行的存款大幅下降;②在多家银行开户(数量明显超过公司经营需要);③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期;④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款;⑤贷款超过借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款;⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。A项企业在银行的存款大幅上升，表明企业与银行往来良好，有利于银行对企业的控制，不会为银行带来风险;C项企业对长短期贷款均依赖，并未过多依赖短期贷款，且未要求展期，因而可视企业为正常;D项企业还款资金为销售回款，表明企业经营正常、与银行往来正常。

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