表3—1是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。已知期初正常类

【名词&注释】

财务指标(financial index)、存货周转率(inventory turnover)、使用情况(service condition)、机器设备(machinery equipment)、置信水平(confidence level)、《担保法》、信用贷款(fiduciary loan)、经营管理权(management and administrativerights)、基本面指标、财务状况恶化(badness of financial status)

[单选题]表3—1是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。已知期初正常类贷款余额500亿，关注类贷款余额40亿，次级类贷款余额20亿，可疑类贷款余额10亿，损失类贷款余额0，则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿。

A. 75
B. 84.5
C. 35
D. 81.3

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[单选题]关于实施十二级分类管理的非小企业法人贷款，下列表述错误的是（）。

A. 信用贷款^{(fiduciary loan)}逾期121-180天，分类为可疑1级
B. 保证贷款逾期121-180天，分类为次级2级
C. 抵押贷款逾期181-270天，分类为可疑1级
D. 质押贷款逾期181-270天，分类为可疑1级

[单选题]下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号？（）

A. 存货周转率变小
B. 出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据
C. 总资产中流动资产所占比例大幅下降
D. 公司业务性质的改变

[单选题]下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是（）。

A. Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题
B. Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一
C. Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失
D. Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型

[单选题]实施信用风险内部评级法初级法的银行必须自行估计的风险要素是（）。

A. 有效期限（M）
B. 违约风险暴露（EAD）
C. 违约概率（PD）
D. 违约损失率（LGD）

[多选题]商业银行在对客户风险进行监测时，通常需要分析客户风险的基本面指标。基本面指标主要包括（）。

A. 环境类指标
B. 实力类指标
C. 品质类指标
D. 财务类指标
E. 营运能力指标

[多选题]某企业于当年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化^{(badness of financial status)}，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（）。

A. 要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告
B. 要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品
C. 要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年
D. 将该笔贷款调整为信用贷款^{(fiduciary loan)}
E. 给予企业25％的利息减免

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