【名词&注释】
性别差异(gender difference)、物价上涨(price rising)、长期趋势(secular trend)、客观因素(objective factors)、职业选择(career choice)、银行存款(bank deposit)、承受能力(affordability)、身体状况(physical condition)、启动资金(start bonus)、房屋产权
[多选题]下列哪一项是影响退休养老规划的客观因素()。
A. 退休时间
B. 性别差异
C. 人口结构
D. 经济运行周期
E. 利率及通货膨胀的长期趋势
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[单选题]下列哪一项不属于建立退休养老规划的原则()。
A. 及早规划原则
B. 弹性化原则
C. 退休基金使用的收益化原则
D. 开放性原则
[单选题]王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:(1)由于目前物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,预计他退休后每年的生活费为11.5万元。(2)根据王先生目前的身体状况(physical condition)来考虑,预计他可以活到82岁。(3)王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金(start bonus)。(4)王先生准备采用定期定额的投资方式,在每一期末进行一笔固定的投资。(5)王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略,在退休前由于有充足的收入来源,则采取积极的投资策略,投资的预期收益率为6.5%,而退休后采取消极的投资策略,投资的预期收益率为3.5%。
A. B
[多选题]有Ginsberg、Cinsburg、AxelredandHerma理论作为经典的职业规划的理论。它认为影响职业选择的因素主要有()。
A. 真实需要
B. 社会需求
C. 教育因素
D. 情感因素
E. 个人价值
[多选题]作为客户财富管家的理财规划师,不仅要帮助客户管理财富,还要帮助他们找到最适合且能最大限度地增加财富的职业渠道。职业规划是理财规划的基础,它涉及的是()。
A. 职业定位
B. 退休计划
C. 职业成长
D. 资产投资
E. 更换工作
[多选题]合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括()
A. 企业的经济承受能力(affordability)
B. 企业的规模和类型
C. 企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用
D. 员工的数量
E. 企业年金缴费应兼顾公平和效率
[单选题]马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(start bonus)(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。马先生在60岁的时候需要准备()元退休金才能实现他的养老目标。
A. 560441
B. 1278336
C. 1355036
D. 1917503
[单选题]上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金(start bonus),并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为4%。如果采取退休前每年末“定期定投”的方法,期限25年,投资收益率为6%,为弥补退休基金缺口,每年年末还需投入约()元。
A. 13011
B. 22121
C. 15896
D. 19836
[多选题]企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含()几个方面。
A. 企业缴费
B. 基金运营收入
C. 个人薪酬扣除
D. 财政支付
E. 其他补贴
[多选题]下列关于制定退休规划的说法中,正确的是()
A. 养老投资规划的制定,基于前期对客户财务状况的了解,包括现有储蓄、投资分布和风险偏好
B. 银行理财产品收益率较低,退休养老投资不宜参与
C. 随着退休年龄的临近,基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种
D. 股票投资方面,由于股票市场风险较大,老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场
E. “反向按揭”住房没有风险
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