下列各项中，属于商业银行法律风险的有（　　）。

【名词&注释】

惩罚性赔偿(punitive damages)、银行业金融机构、组织协调能力(organizational coordination ability)、银行业监督管理法(banking supervisory and administrative ...)、流动资金贷款(working capital loan)、业务人员(business operation personnel)、宣告破产(adjudication of bankruptcy)、管理部门、监督管理机构、申请材料(application material)

[多选题]下列各项中，属于商业银行法律风险的有（　　）。

A. 因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失
B. 因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口
C. 因国家宏观调控政策调整受到的经营损失
D. 因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口
E. 因流程管理不完善导致的损失

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[单选题]银行业金融机构明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以采取（　　）措施。

A. 接管
B. 重组
C. 撤销
D. 向人民法院申请宣告破产^{(adjudication of bankruptcy)}

[多选题]商业秘密指的是（　　）的技术信息和经营信息。

A. 不为公众所知悉
B. 能给权利人带来经济利益
C. 具有原创性
D. 具有实用性
E. 权利人采取了保密措施

[单选题]下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的 银行业金融机构工作人员采取的措施的是（　　）。

A. 责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正
B. 责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
C. 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款
D. 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

[单选题]银行加入了“4×8，6% ”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（　）。

A. 该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所
B. 当 4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
C. 当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
D. 当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利

[单选题]以下各项中，不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（　　）。

A. 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B. 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但他们没有及时到银行还款造成逾期
C. 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D. 个人不清楚银行逾期的规则

[多选题]银行营销人员的销售技能主要是（　　）。

A. 观察分析能力
B. 应变能力
C. 组织协调能力
D. 沟通能力
E. 口头表达能力

[多选题]申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料^{(application material)}有（　）。

A. 合法有效的身份证件
B. 贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料
C. 明确的用款计划以及与之相关的资料
D. 已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明
E. 在银行开立的个人账户资料

[单选题]（　　）可表明贷款可正式予以受理。

A. 主管领导同意后
B. 银行审查通过后
C. 银行确立贷款意向
D. 银行出具贷款意向书后

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