下列属于银企关系及信用履约状况的风险信号为（）

【名词&注释】

合法性(legitimacy)、生产经营(production and management)、银行贷款(bank loan)、经营范围(business scope)、不良贷款率(ratio of non-performing loan)、营业执照(business license)、借款人(borrower)、更换会计师事务所(changing cpa firm)、法律顾问、有效途径。

[多选题]下列属于银企关系及信用履约状况的风险信号为（）

A. 客户在银行或他行出现信用逾期、欠息或垫付
B. 连续办理两次及以上借新还旧业务
C. 金融机构客户出现违约或结算风险，危及银行拆放同业或存放同业款项安全
D. 客户在银行、他行或外部评级机构的信用评级出现大幅下降

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学习资料：

[单选题]在非财务因素分析中，对借款人^(borrower)还款记录的持续监控是（）的一种有效途径。

A. 产品定价分析
B. 管理风险分析
C. 还款意愿分析
D. 行业风险分析

[单选题]下列哪项属于主体合法性的风险信号（）.

A. 客户资本金结构发生重大不利变化
B. 客户主要资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押、租赁
C. 客户即将关停破产、解散
D. 客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过

[单选题]下列哪项属于客户财务风险信号（）。

A. 企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为
B. 客户频繁更换会计师事务所^{(changing cpa firm)}或法律顾问
C. 客户（担保人）已无法继续向银行融资，以高于银行贷款利率的条件向民间大量筹资
D. 客户经营战略、投资方向、经营范围发生重大不利变化，对客户生产经营可能造成不利影响

[单选题]操作风险事件报告分为重大操作风险事件报告和一般操作风险事件报告，其中影响程度达到（）标准的操作风险事件为重大操作风险事件。

A. 三级四级五级
B. 一级二级三级
C. 四级五级六级
D. 四级五级

[多选题]下列属于信用风险抵补类监测参考指标的是（）

A. 不良贷款拨备覆盖率
B. 不良贷款偏离度
C. 贷款损失准备充足率
D. 不良贷款率

[多选题]下列哪些属于商业银行操作风险的内部流程监测内容（）。

A. 失职违规
B. 产品设计缺陷
C. 错误监控/报告
D. 文件/合同缺陷

[多选题]下列市场风险事件需向总行报告的有（）。

A. 利率、汇率的重大变化引致人民币交易账户预期损失金额在1亿元以上
B. 外币交易账户预期损失金额在200万美元以上
C. 银行发行理财产品跌破发行价超过10%
D. 造成银行银行账户单笔投资估值金额低于账面价值10%的事件

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