金融犯罪的特殊主体包括（　　）。

【名词&注释】

经济衰退(economic recession)、经济状况(economic status)、银行贷款(bank loan)、妥善处理(careful and skillful handling)、贷款额度(loan limit)、特别注意(special attention)、经济繁荣(economic prosperity)、具体情况(concrete conditions)、直系亲属(lineal consanguinity)、有效年利率(effective annual interest rate)

[多选题]金融犯罪的特殊主体包括（　　）。

A. 银行或者其他金融机构的工作人员
B. 金融机构工作人员的直系亲属^{(lineal consanguinity)}
C. 金融机构的控股股东
D. 银行或者其他金融机构
E. 金融机构的债权人

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学习资料：

[单选题]下列对被称为“保密天堂”的国家和地区的说法正确的是（　　）。

A. 披露客户的账户均构成刑事犯罪
B. 建立金融机构几乎没有什么限制
C. 有严格的公司法和公司保密法
D. 较为典型的国家和地区有瑞典、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国

[多选题]在金融创新活动中，银行需要特别注意从（ ）方面来保护客户的利益。

A. 审慎尽责
B. 引导理性消费
C. 客户资产隔离
D. 尽量回避冲突
E. 客户教育

[多选题]借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（　　）。

A. 贷款金额
B. 贷款用途
C. 偿还能力
D. 还款方式
E. 个人信用记录

[单选题]张先生持有一笔价值50万元的投资，这笔投资在不同的经济状况下具有不同的收益率，具体情况^{(concrete conditions)}如下表所示．请问张先生这笔投资的预期收益率是（ ）。经济状况概率收益率(%)经济运行良好0.258经济衰退0.15-4经济正常运行0.66

A. 5．2%
B. 6．14%
C. 5%
D. 4．98%

[单选题]将100元进行投资，年利率为12%，每4个月计息一次，5年后的有效年利率^{(effective annual interest rate)}为（　）。

A. 12．33%
B. 12．49%
C. 12．56%
D. 12．63%

[单选题]若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣^{(economic prosperity)}时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差（　）。

A. 为零
B. 为
C. 为负
D. 无法确定符号

[多选题]现代商业银行管理的最重要的两份报告是（　　）。 A 每日风险状况报告

A. 每日资产负债表
B. 每日现金流量表
C. 每日收益/损失表
D. 每日宏观数据报告

[多选题]个人教育贷款签约与发放中的风险点主要有（　　）。

A. 借款合同采用格式条款未公示
B. 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章) 进行核实
C. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜
D. 未对借款人进行考核和审查就发放贷款
E. 未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

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