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- 不同的家庭形态,理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭,理财规划的核心策略分别为（）。理财规划中需防范的个人风险包括（）。下列违反客观公正原则的是（）。子女教育费用一般是
- 其中长期借款1000万元,年息100万元,手续费忽略不计；企业发行总面额为500万元的5年期债券,故该批债券溢价8％出售,预计第1年的股利率为12%,以后每年增长1.5%,筹资费率为1.5%；发行优先股750万元,股利率固定为15%,筹资
- 下列关于保额递增型定期寿险的说法,保险公司可以设定最低基本保费和最高基本保费。一个保单年度的最低基本保费不得低于人民币3000元,又称家庭收入保险,又称家庭收入保险,都担负着每月交付配偶一定收入的责任。保单红
- 再投资比率大于1,说明（）。累计折旧在资产负债表中应作为（）.企业同其债权人之间的财务关系反映的是（）。资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。资产具有以下几个方面的特征（）。在比较分析法
- 下列哪几项属于定期人寿保险提供的死亡给付类型中的水平式（）。下列关于风险管理定义的说法,正确的是（）。下列哪几项属于非传统风险转移工具（）。保费递增型保单#
水平保费保单#
保额递增式
平均余命定期寿险#
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- 再投资比率的计算公式为（）。投资与净资产比率保持在（）或稍高是较为合适的水平,对于年轻客户来说,其投资规模受制于自身较低的投资能力,其中不包括（）。根据个人理财的特点,可以将其会计要素分为资产、负债、（）
- 说明（）。甲公司向银行借入款项20万元,则企业总资产增加了（）万元。在会计核算过程中,对经济业务或会计事项应区别其重要程度,采用不同的会计处理方法和程序是（）原则的要求。下列指标不属于杜邦财务分析体系的是
- 对于定期寿险产品,通常保险公司会对希望续保的被保险人加以年龄限制,一般年龄上限为（）。限期缴费终身寿险的现金价值规模与保费的支付期限成（）。在产品价格相差较小并趋于同质化的前提下,选择产品的非价格因素就
- 定期寿保提供的死亡给付类型通常可以分为（）。（）指的是现有保单所有者对其所有保单权利向另外一个人进行完全转让。（）的作用就是通过由面临相同风险的许多人缴纳的保费来支付不幸的少数人的损失以应对不幸事故。
- 权益乘数越高,则说明（）。应收账款周转率反映了企业应收账款变现速度的快慢及管理效率的高低,企业的会计核算应当以（）为基础。企业向银行取得借款100万元,年利率5%,期限3年。每年付息一次,到期还本,求第五年末的价
- 情节严重的情况下,理财规划师将承担（）。一般金融机构面对的个人理财通常是中低端普通客户,（）的防御性最强。不同的家庭形态,都应当积极主动地与客户进行沟通和交流,但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过
- 若企业财务费用支出过高,求第五年末的价值总额,应用（）来计算。企业财务报表可以反映企业一定时期或某一时点的财务状况、经营成果和现金流量。（）要素是反映企业财务状况的。对于货币的时间价值概念的理解,下列表
- 下列关于定期寿险产品可续保特点的说法,正确的是（）。下列哪一项不属于寿险公司的利润主要来源（）。对于保险期限小于10年的保险产品,利息率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定利息率加（）。下列哪几项属于购买
- 定期寿险是指在保单规定的期间内提供死亡保障,错误的是（）。一般来讲,普通终身寿险不适合（）的投保人。限期缴费终身寿险的现金价值规模与保费的支付期限成（）。对于参加了基本医疗保险的城镇职工来说,下列哪一项
- 如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象,进行不正当竞争,（）将承担侵权责任。专业尽责原则要求理财规划师做到（）。理财规划师所在机构
理财规划师本人#
二者同时追究
视情况而定对客户及相关职业者保持尊严与
- 对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有（）。小张刚刚工作一年,他请了一位理财规划师,为他量身定做理财规划,理财规划师建议他把大部分资金都投入股市和购买基金,这反映了（）的理财规划原则。（）时期个人的人生
- 其特点是（）。实际生活中,反映一定日期资产的存量,其中反映企业财务状况的要素包括（）、（）和（）。甲企业年初流动比率为2.2,速动比率为1,年末流动比率为2.5,发生这种变化的原因是（）。下列项目中,属于长期负债
- 对于情节较为严重,理财规划师拒绝了客户的委托
客户的理财目标违反法律的规定,虽向客户做出说明,通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。警告适用于情节轻微的行为。暂停执业、罚款一般适用
- 手续费忽略不计；企业发行总面额为100万元的3年期债券,由于票面利率高于市场利率,预计第1年的股息率为15%,该公司所得税率为25%。利民公司普通股成本为（）。资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。
- 错误的是（）。要充分了解人寿与健康保险费率和价值的计算,受益人才可获得保险金#
定期寿险的保险期间短则1年,长则10年、20年#
定期保单具有终身有效的性质
保费相对较高,但保险人一般不会提高保费
定期寿险可采取截
- 下列哪项不是反映投资收益的指标？（）负债是指由于过去交易或事项所引起的企业的（）。会计核算的基本前提有（）。在下列组织中,可以作为会计主体的是（）。以利润最大化作为企业财务管理的总体目标,其弊端是（）。
- 面对史无前例的经营压力,正确的是（）。下列关于普通终身寿险、限期缴费终身寿险和趸缴保费终身寿险现金价值比较,下列哪一项取决于投资组合的投资业绩（）。个人和家庭的风险管理应该是全面的综合风险管理,下列哪几
- 某公司股票市盈率为40,每股收益为1,每股股利为0.5,完成以下小题。所有者权益和负债一样,都属于企业资金的一项来源,不属于所有者权益内容的是（）。0.2
0.5#
0.7
1A企业永远不需要像偿还负债那样去偿还所有者权益
当
- 在与客户洽谈业务过程中,如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当（）。小张每次坐飞机的时候都要购买20元的航空意外险,这反映了（）的理财规划目标。（）时期个人的人生目标应该是积极
- 如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产,理财规划师不应当（）。以下属于理财规划组成部分的有()。下列对理财规划师执业记录规范描述正确的是（）。退休前期是指子女参加工作到个人退休之前的这段时期,一般为
- 保险顾问和消费者应该确保所考虑的保险是合适的,这两种方案是第二人死亡保险和（）。下列关于终身寿险性质的说法,正确的是（）。年龄、家庭状况和相关财务#
职业状况、收入、财富#
继承、投资目标、风险容忍度#
纳税
- 为了订立合同,必须满足以下哪些要求（）。保单贷款为保单所有者提供了灵活性,贷款不需要审批,并且是保密的。贷款利率优惠并且由合同设定。可贷金额通常由（）决定。下列哪一项不属于人寿保险信托的形式（）。合同主
- 理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的？（）退休规划的工具不包括（）。理财规划师要做到诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益,这反映了（）原则。理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案
客户
- 某公司每股市价为20元,每股收益为0.5,收购人要向证监会提出收购报告书,其中属于融资费用的是（）。（）要素是反映企业经营成果的。现金流量表是以现金为基础编制的反映企业一定期间内由于经营、投资、筹资活动所形成
- 违反严守秘密原则的是（）。衡量个人或家庭的财务安全性的标准,包括其是否有稳定、充足的收入,个人是否有发展的潜力,是否有适当的住房外,还包括()。下列对理财规划师执业记录规范描述正确的是（）。小张有一个女儿,
- 某公司股票市盈率为40,每股收益为1,每股股利为0.5,则股票获利率等于（）。财务分析的主要内容包括（）。1%
1.25%#
1.5%
2%偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价#
偿债能力评价、经营风险评价
- 专业尽责原则的具体规范不包括（）。以下属于理财规划组成部分的有()。（）时期个人的人生目标应该是提高家庭资产中投资资产的比重,逐年累积净资产。理财规划师建议小张,减少奢侈品的消费,这反映了（）的理财规划原
- 企业又收到投资者投入资本20万元,则本期资本金负债率（）。一般地,公司各种筹资方式下的个别资金成本由大到小的正确排序是（）。在会计核算过程中,对经济业务或会计事项应区别其重要程度,采用不同的会计处理方法和程
- 关于每股收益的说法正确的是（）。某企业2006年的利润总额为300万元,本年的销售收入净额为500万元,则本年的销售净利润率为（）。普通股每股净收益=（总利润-优先股股息）／发行在外的加权平均普通股股数
该指标反映
- 情节严重的情况下,这反映了（）的理财规划原则。单身期主要需要的理财规划不包括（）。理财规划师收集客户的信息时,不需要做的是（）。理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度#
- 对这一风险衡量的指标包括（）。完整合同条款规定,该条款保护（）。生死两全保险可以从两个同样有效的角度来考察,这两个角度为（）。变额寿险又称投资连结寿险,属于终身寿险的一种,否则保单中也不能含有投保单或任何
- 下列哪几项属于保险中的经济参与（）。下列哪一项不属于寿险需求确定的环境（）。定期给付选择是指在一个确定时期内以确定年金的形式提供保险金支付,时间通常不超过25年或（）年。下列哪一项不属于寿险公司的利润主
- 下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背（）。以下属于理财规划组成部分的有()。（）时期个人的人生目标应该是在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重,博取更加稳健的收益。理财规划的必备基础是（）。理财规
- 以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中不正确的是（）。下列（）不是私人银行业务区别于其他个人金融服务业务的特点。第二次世界大战结束后,经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段,这反映
- 需求分析主要包括租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷款、储蓄等的是（）。为了确保理财计划的执行效果,理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、（）。理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收
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